روانشناسی مالی: چگونه احساسات ما بر تصمیمات مالی ما تأثیر می گذارد

وضعیت ذهن ما بیش از آنچه فکر می کنیم می تواند بر تصمیمات مالی ما تأثیر بگذارد. مردم همیشه به شکلی منطقی انتخاب نمی کنند و اقتصاد نیز از این قاعده مستثنی نیست.

در این مقاله ، ما به رابطه بین روانشناسی و اقتصاد می پردازیم ، آنچه روانشناسی مالی همه چیز است و مهمتر از همه ، آنچه را می توانیم انجام دهیم تا بدون استفاده از بدترین دشمن اقتصاد ما ، از امور مالی خود استفاده کنیم. برای صحبت در مورد آن ، ما صدای یک کارشناس سرمایه گذاری ، لوئیس گارسیا الوارز ، مدیر صندوق متقابل در Mapfre AM را داریم.

روانشناسی مالی چیست؟

مغز ما ، پیچیده ترین ساختار شناخته شده برای انسان ، هزاران سال پیش در محیطی که اجداد ما تقریباً به طور انحصاری نگران بقای آنها بودند ، برنامه ریزی شده بود. امروز ، با همین ابزار باید در مورد پس انداز و سرمایه گذاری با تصمیماتی روبرو شویم ، که مغز ما آماده نشده است و اغلب در تله های مختلف یا تعصبات رفتاری قرار می گیرد. مطالعه این تعصبات همان چیزی است که روانشناسی مالی یا امور مالی رفتاری به آن اختصاص داده شده است.

هرچه مؤلفه عاطفی یک تصمیم بیشتر باشد ، همانطور که ممکن است در شرایط بی ثباتی و عصبی مانند جریان فعلی وجود داشته باشد ، احتمال سقوط در این تله ها هنگام تجزیه و تحلیل واقعیت و تصمیم گیری بیشتر خواهد بود.

همانطور که لوئیس گارسیا ، مدیر صندوق متقابل در Mapfre AM ، توضیح می دهد ، اقتصاد رفتاری شاخه ای از علوم اقتصادی است که اصول را از روانشناسی ادغام می کند تا سعی در درک بهتر و پیش بینی نحوه رفتار انسان داشته باشد.

به طور خاص ، روانشناسی مالی بر مطالعه تصمیماتی که مربوط به پول ما است ، با امور مالی شخصی ما که دارای یک مؤلفه عاطفی بسیار بالا هستند ، تمرکز دارد. سالهاست که اقتصاد وانمود می کند که چیزی شبیه به فیزیک علوم اجتماعی است. نابینا از این هدف ، مردم به دنبال مدلهایی بودند که می توانند یک راه حل ریاضی بسته داشته باشند ، حتی اگر این به معنای ساده تر کردن تا حد ممکن فرضیات در مورد روانشناسی مأمورین درگیر در فعالیت اقتصادی باشد. با گذشت زمان ، نشان داده شد که این مدل ها ، اگرچه آنها به نوعی در پیشرفت دانش کمک می کردند ، اما اغلب نتایج حاصل می کردند که هیچ ارتباطی با نحوه رفتار ما در واقع نداریم. به این ترتیب ، توسعه و مطالعه اقتصاد رفتاری در حال شروع به دست آوردن حرکت است.

این روش مطالعه اقتصاد ، که اکنون به عنوان اقتصاد رفتاری شناخته می شود ، چیز جدیدی نیست. آدام اسمیت قبلاً در کار خود تئوری احساسات اخلاقی (1759) را توضیح داد که چگونه احساسات اجتماعی در تعامل ما با افراد اطراف ما مداخله می کنند.

در قرن نوزدهم ، اقتصاددانان از مطالعه رفتار دور شدند و تحقیقات خود را بر اساس این ایده که مردم می دانند چه می خواهند ، از اطلاعات موجود برای دستیابی به اهداف خود استفاده می کنند و خطرات و مزایای تصمیمات مالی خود را درک می کنند. به طور خلاصه ، در آن زمان تصور می شد که تصمیم گیری مالی چیزی منطقی است. با این حال ، اکتشافات در عصب شناسی و روانشناسی مالی نشان داده است که اینگونه نیست. بسیاری اوقات مردم از اطلاعات موجود سوء استفاده می کنند و خطرات را که می توان با یک تصمیم بد اقتصادی فرض کرد ، کاملاً درک نمی کنند.

به لطف استفاده از روانشناسی مالی و تجزیه و تحلیل رفتار ما ، می توانیم موانع روانشناختی را که بر تصمیماتی که می گیریم تأثیر بگذارد ، نه تنها تجزیه و تحلیل جنبه های فردی ، بلکه با توجه به تأثیر محیط و شیوه هایی که به آنها آموزش داده شده است ، مشاهده کنیم. پول ، تا بتوانیم آگاهی مالی خود را گسترش دهیم.

احساسات ما چگونه بر تصمیمات سرمایه گذاری و امور مالی شخصی ما تأثیر می گذارد؟

احساسات ما در ارگانیسم ما عمل می کند و محرک های مثبت یا منفی ایجاد می کند که باعث می شود ظرفیت ما برای افزایش خطرات افزایش یا کاهش یابد. احساساتی مانند اعتماد به نفس ، ترس یا شادی در تصمیمات سرمایه گذاری تعیین کننده است. از طرف دیگر ، الگوهای تفکر ما بر روی مجموعه ای از اعتقادات ، دانش و تجربیات ساخته شده است. بنابراین ، رفتار ما همیشه نتیجه اتحاد اندیشه و احساسات خواهد بود.

این شعبه استراتژی هایی را برای تصمیم گیری بهتر در امور مالی شخصی ما پیشنهاد می کند. در اینجا چند نکته برای جلوگیری از تبدیل شدن به دشمن مالی خود آورده شده است:

بیایید احساسات خود را مدیریت کنیم: با این کار از عدم کنترل جلوگیری می کنیم که می تواند ما را به تصمیم گیری های بد مالی یا حتی از دست دادن پول سوق دهد.

تعصبات رفتاری چیست؟آنها چگونه بر امور شخصی ما تأثیر می گذارند؟

تعصبات رفتاری - همچنین به نام تعصبات شناختی - عقاید ناخودآگاه است که بر هر نوع تصمیمی که می گیریم تأثیر می گذارد و بنابراین ، در نحوه مدیریت و سرمایه گذاری پول خود نیز مداخله می کند. دانستن اینکه چگونه تعصب می تواند بر تصمیمات ما تأثیر بگذارد ، حفظ سلامت مالی ما و مدیریت بهتر امور مالی شخصی ما است.

در دنیای امور مالی، دو سوگیری به عنوان رایج ترین آنها غالب است. اولین مورد از این موارد، ضرر گریزی است. این سوگیری باعث می‌شود افراد برای اجتناب از ضرر بیشتر از سودجویی ارزش قائل شوند، به این معنی که از ریسک‌های کوچک اجتناب می‌کنند، حتی اگر ممکن است ارزشمند باشند. به عنوان مثال، زمینه تورم می تواند زمانی باشد که مردم ترجیح می دهند پول را به جای سرمایه گذاری پس انداز کنند.

دومین سوگیری رایج در دنیای مالی، رفتار گله ای است. این زمانی اتفاق می افتد که ما به جای اینکه تصمیمات سرمایه گذاری خود را بگیریم، با پیروی از آنچه دیگران انجام می دهند، سرمایه گذاری می کنیم. به عنوان مثال، اگر اقوام یا دوستان ما در سهام سرمایه گذاری می کنند، ممکن است تحت تأثیر قرار بگیریم و شروع به سرمایه گذاری در همان محصولات کنیم، حتی اگر ریسکی باشد. این سوگیری همچنین شامل «ترس از دست دادن» می‌شود، و این زمانی اتفاق می‌افتد که ما نمی‌خواهیم از منافع احتمالی یک آشنا غافل شویم. به این ترتیب، ما در تصمیماتی شرکت می کنیم که ممکن است به نفع ما نباشد، فقط به این دلیل که دیگران این کار را انجام می دهند. از این نظر توصیه می شود که به طور مستقل تصمیم گیری کنید و همیشه به دنبال مشاوره حرفه ای باشید.

در این مقاله دیدیم که مکانیسم های ناخودآگاهی در رابطه ما با پول وجود دارد و ویژگی های شخصیتی ما بر امور مالی شخصی ما نیز تأثیر می گذارد. به همین دلیل، ما می توانیم افرادی را پیدا کنیم که صرفه جویی بیشتری می کنند و دیگرانی که صرفه جویی بیشتری دارند. نکته مهم همانطور که قبلا در این مقاله به آن اشاره کردیم، آگاهی و آگاهی کامل از تصمیماتی است که می گیریم و در صورت نیاز به کمک، از درخواست آن هراسی نداشته باشیم. این همان چیزی است که متخصصان آنجا هستند: برای کمک به ما در تصمیم گیری قاطعانه تر.

در MAPFRE، لوئیس به ما مثالی از صندوق رفتاری MAPFRE AM می‌دهد، یک صندوق بازار سهام اروپایی که دقیقاً سعی می‌کند روان‌شناسی سرمایه‌گذاران را مطالعه کند تا تصمیمات سرمایه‌گذاری منطقی‌تری بگیرد. این امر از یک سو مستلزم تلاش برای یافتن موقعیت‌هایی است که در آن بازار ممکن است رفتار غیرمنطقی داشته باشد و بنابراین به اشتباه قیمت‌ها را به دارایی‌های مختلف اختصاص دهد. در این محیط‌ها که در کوتاه‌مدت رایج‌تر هستند، می‌توان سهام‌هایی را یافت که توسط سرمایه‌گذاران دیگر کمتر از ارزش‌گذاری شده‌اند. از سوی دیگر، علاوه بر نگاه به بازار، فرآیند تحلیل خود را نیز مطالعه می کنیم و سعی می کنیم احتمال افتادن در تله های مغزمان را کاهش دهیم.

سرمایه گذاری زمان در آموزش مالی و یادگیری نحوه مدیریت امور مالی شخصی متحدان ما در تصمیم گیری های مالی بهتر در طول زندگی ما خواهد بود. به همین دلیل، در MAPFRE ما آموزش و فرهنگ مالی و بیمه ای را در میان سهامداران خود ترویج می کنیم: هم برای کارکنان خود و هم برای جامعه به طور کلی.