اکثر توصیه های مالی شخصی را می توان به برخی از قوانین ساده جوش داد. بزرگترین دو؟
کمتر خرج کن. ذخیره بیشتر
اما با توجه به هزینه کمتر و صرفه جویی در هزینه بیشتر ، به این معنی است که ما به مردم می گوییم که از استفاده از پول خودداری کنند. ما تقریباً به اندازه کافی وقت صرف آموزش مردم نمی کنیم که چگونه بهتر هزینه کنند ، از پول عاقلانه استفاده کنند.
این یک مشکل بزرگ است ، زیرا چنین چیزی وجود دارد که صرفه جویی در مصرف بیش از حد. این اتفاق می افتد وقتی که سعی می کنید آنقدر درآمد خود را برای برخی از نقاط در آینده کنار بگذارید که چیزی برای تجربه زندگی خود در حال حاضر باقی نمانده است.
و ، کلیشه همانطور که به نظر می رسد ، در حال حاضر همه ما تضمین شده ایم. به همین دلیل ، در Byh ، ما نسبت به ساختن برنامه هایی که اولویت های رقیب شما را برای صرفه جویی در آینده متعادل می کند ، بسیار دلگیر هستیم و در عین حال از زندگی شما می خواهید امروز نیز لذت ببرید.
خرج کردن پول مشکل نیست
خرج کردن پول چیز ذاتی بد نیست - زیرا پول ما به عنوان ابزاری عمل می کند. ما می توانیم از این ابزار استفاده کنیم تا بیشتر از آنچه می خواهیم بدست آوریم ، به تجربیاتی دسترسی پیدا کنیم که با آنچه ما ارزش قائل هستیم مطابقت داشته باشد و شیوه زندگی ایجاد کند که خوشبختی و رضایت را فراهم می کند.
مشکل این است که بیشتر مردم در مورد استفاده از پول به خوبی بد هستند.
ما نمی دانیم چگونه بهتر هزینه کنیم زیرا مغز ما لزوماً سیم کشی نمی شود تا با پول خوب باشد. ما به عنوان انسان ، ما از تعصبات بی شماری شناختی رنج می بریم که باعث می شود ما کمتر از عقل (و حتی در برابر منافع شخصی خودمان) عمل کنیم ، به خصوص وقتی که امور مالی ما باشد.
ما همچنین احساسات زیادی در مورد پول داریم - و آیا آنها مثبت هستند یا منفی هستند ، آنها می توانند ما را به انجام کارهای احمقانه با امور مالی خود سوق دهند.
نتیجه این امر این است که ما تمایل داریم:
- صرف هزینه هایی که فکر می کنیم ما را خوشحال می کند ، اما این کار را نکنید
- پشیمانی خریدار را تجربه کنید
- ذهنیت پول خودکشی را توسعه دهید و برای چیزهایی که حتی به آنها اهمیت نمی دهیم یا با اهداف خودمان هماهنگ نیستیم ، پول خرج کنید
- خودمان را به دلیل عادت های پول خود ضرب و شتم کنیم زیرا می دانیم که انتخاب های بهینه ای انجام نمی دهیم ... اما ما نمی دانیم که چه کاری متفاوت انجام دهیم
باز هم ، عمل خرج کردن پول در اینجا مشکل نیست. این نحوه خرج کردن است. به همین دلیل ما از پول استفاده می کنیم ، و چه زمانی و چه در چه.
پول ابزاری است - شما فقط باید یاد بگیرید که از آن به صورت ماهرانه و تولیدی استفاده کنید
مانند هر ابزاری ، می توانید برای ایجاد چیزهای شگفت انگیز در زندگی خود از پول خود استفاده کنید. یا می توانید از آن خود تخریب استفاده کنید و آن را علیه شما و پیشرفت خود نسبت به آنچه احساس می کنید برای شما مهمترین است.
ابزار هرگز تغییر نمی کند ، اما نحوه استفاده از آن را انتخاب می کنیم. این ما را به جایی که ما شروع کردیم باز می گرداند:
بیشتر توصیه های مالی شخصی که می توانید پیدا کنید چیزی در مورد استفاده خوب از پول به شما یاد نمی دهد. این تقریباً همیشه روی عدم استفاده از آن متمرکز شده است: در هزینه کمتر ، صرفه جویی در هزینه بیشتر و کنار گذاشتن آن برای یک روز دیگر.
آنچه ما نیاز داریم این است که یاد بگیریم که چگونه بهتر هزینه کنیم - بنابراین در اینجا 5 نکته وجود دارد که می تواند به شما در درک چگونگی استفاده از پول خود به مراتب بیشتر از آنچه اکنون انجام می دهید کمک کند.
1. کریستال را در مورد آنچه در واقع می خواهید روشن کنید
همه چیز با امور مالی شما با روشن شدن در مورد آنچه برای شما مهم است شروع می شود. اگر اولویت ها ، ارزش های خود یا اهداف خود را نمی دانید ، هرگز نمی توانید در مورد نحوه استفاده از پول خود تصمیم گیری صحیح بگیرید زیرا فاقد جهت گیری هستید.
شما نیازی به اهداف هوشمند بسیار مشخص و فوق العاده خاص در اینجا ندارید (اگرچه اگر آنها را دارید ، برای شما خوب است ؛ شما از منحنی جلوتر هستید).
آنچه شما باید درک کنید این است که برای من مهمترین چیست؟مقادیر اصلی من چیست؟
مقدار اصلی چیزی است که شما برای چه کسی هستید. این برای شما بسیار مهم است ، آنقدر مقدس است که نمی توانید تصور کنید که با آن ارزش زندگی نمی کنید.
اگر مطمئن نیستید که مال شما چیست ، لیست مقادیر اصلی جیمز پاک را در اینجا ببینید. بروید و بیش از 5 نفر را انتخاب نکنید که بیشتر با شما طنین انداز باشد. همانطور که واضح توضیح می دهد ، "اگر همه چیز یک ارزش اصلی است ، هیچ چیز در اولویت نیست" ، به همین دلیل انتخاب 5 در حداکثر مهم است.
این ممکن است کمی طول بکشد تا یک تصویر واضح در آن ایجاد شود. اگر هرگز متوقف نشده اید که آنچه برای شما مهمترین است - آنچه بیشتر می خواهید با زندگی خود انجام دهید یا تجربه کنید - ممکن است یک شبه به ذهن شما نرسد.
خوب استبه خودتان وقت و مکان بدهید تا برخی از جستجوی روح را انجام دهید.
با دیگران مکالمه ای داشته باشید که دوستشان ، اعتماد و احترام را دوست دارید (و می دانید بهترین علاقه های خود را در شنیدن دارید) برای گزاف گویی ایده ها. سوالات خود را بپرسید؛به دنبال پاسخ باشید. بگذارید همه چیز در صورت لزوم چند هفته با شما بنشینید.
وقتی وضوح بیشتری در مورد آنچه بیشتر می خواهید دارید ، لیستی تهیه کنید. برای کمک به سازماندهی تفکر خود ، اهداف را در یک جدول زمانی نیز امتحان کنید.(می توانید از این زمان تا 100 سالگی یک جدول زمانی تهیه کنید ، سپس آنچه را که می خواهید انجام دهید یا در آن خط داشته باشید ترسیم کنید.)
هنگامی که لیست و جدول زمانی خود را در اختیار دارید ، وقت آن است که موارد را در اولویت قرار دهید. اگر مشخص نیست که در درجه اول ، دوم ، سوم و غیره چه رتبه ای دارد ، پس از خود بپرسید: اگر من فقط می توانم یک کار را در این لیست انجام دهم ، چه خواهد بود؟
این اولویت شماره یک است. دوباره این سؤال را از موارد باقیمانده موجود در لیست بپرسید تا اولویت شماره دو را بدست آورید - و تا زمانی که همه چیز را ترتیب دهید ، در لیست کار کنید.
2. استفاده از پول خود را با اولویت ها و ارزش های خود تراز کنید
هنگامی که در مورد آنچه برای شما مهم است ، شفافیت داشته باشید ، هزینه کردن پول به خوبی بسیار آسان تر می شود. برای تصمیم گیری دقیق تر از این سوال به عنوان میانبر استفاده کنید و بهتر هزینه کنید:
آیا با ارزش های شما هماهنگ است؟
اگر اینطور نیست ، ممکن است بهترین انتخاب برای استفاده از پول شما نباشد. در نظر بگیرید "نه" به آن فرصت هزینه ، و تمرکز خود را در مورد مهمترین چیزها متمرکز کنید.
از دلارهای سخت درآمد خود در مورد چیزهایی استفاده نکنید که منعکس کننده آنچه شما می گویید مهمترین تجربه در زندگی شما است.
اگر چیزی با آنچه برای شما مهمترین است مطابقت داشته باشد ، ممکن است استفاده از پول خود را بر روی آن چیز - هرچه ممکن است باشد ، منطقی باشد.
البته هیچ چیز در امور مالی شخصی این سیاه و سفید نیست. این فقط یک راهنمای کلی برای کمک به شما در ایجاد عادت اولویت ها و هزینه های مبتنی بر ارزش ها است. همچنین این نکته را برجسته می کند که چرا امور مالی شخصی بسیار شخصی است.
آنچه برای شما مهم است ممکن است برای شخص دیگری احمقانه به نظر برسد. آنچه شخص دیگری ممکن است به نظر برسد کل هدر دادن پول برای شما است. اگر شما هر دو مطابق با ارزش های شخصی خود هزینه کنید ، هیچ یک از شما اشتباه نیست.
در اینجا یک احتیاط مهم وجود دارد: این کارت ویزیت نیست یا اجازه شروع بیش از حد در مورد موارد اختیاری را به گونه ای که در توانایی شما در صرفه جویی و سرمایه گذاری برای مواردی که در جاده است ، دخالت می کند.
به عنوان مثال ، اگر امروز آزادی را ارزش قائل هستید ، احتمالاً فردا به نوعی آن را ارزش قائل خواهید شد ... بنابراین خود آینده خود را از توانایی زندگی این ارزش سرقت نکنید زیرا شما هر آنچه را که امروز داشتید به نام "من صرف کرده اید""من کاری را که برای من مهمترین است انجام می دهم."
شما باید مراقب باشید نه فقط برای ارائه شما ، بلکه آینده شما را نیز!.
3. کاری را انجام ندهید که دیگران فقط به این دلیل انجام می دهند که این کار را انجام می دهند
واقعا به همین اسونیه. فرقی نمی کند که دیگران چه کاری انجام می دهند یا فکر می کنند ارزش پول برای آن را دارند.
اگر با شما طنین انداز نشود ، یا اگر با ارزشهای شما هماهنگ نباشد ، یا حتی چیز لعنتی را دوست ندارید ... آن را خریداری نکنید ، خرید نکنید ، پول را قرار ندهیدپایین.
نمونه بارز این در زندگی شخصی ما عدم علاقه ما به خرید خانه در بوستون است. این فقط چیزی نیست که در حال حاضر با اهداف یا علایق ما هماهنگ باشد.
این بدان معنا نیست که خرید خانه بد است. این بدان معنا نیست که شخص دیگری برای پیروی از آن مسیر اشتباه است. این فقط بدان معنی است که ما در حال حاضر علاقه مند نیستیم و بنابراین از پول خود به روش های دیگر استفاده کنید.
(همچنین این بدان معنا نیست که ما هرگز خانه ای نخواهیم خرید ؛ ما در حال حاضر در حال انجام این کار هستیم ، فقط به روشی منحصر به فرد: ما در حال خرید یک خانه تعطیلات در کوهستان هستیم و اجاره خود را در شهر نگه می داریم.)
فقط به این دلیل که دیگران هستند ، برای چیزی هزینه نکنید. عادت زنانه.
4- به یاد داشته باشید که تجربیات تمایل به خوشبختی بیشتری نسبت به چیزها دارند
احتمالاً قبلاً این را شنیده اید ... اما این تکرار می شود ، و شاید توضیح دهد که چرا ما از آنچه تجربه می کنیم از چیزهایی که می توانیم خریداری کنیم ، لذت و ارزش بیشتری می گیریم.
چند سال پیش در یک کنفرانس برنامه ریزی مالی ، استاد روانشناسی و نویسنده پول مبارک: علم هزینه های شادتر دکتر الیزابت دان توضیح داد که از نظر علمی می توانید از پول برای خرید خوشبختی استفاده کنید.
مشکل این است که ، ما واقعاً واقعاً بد هستیم که پیش بینی آنچه را که به دنبال ما خواهد بود ، برای ما فراهم می کند.
دلیل اینکه معمولاً مسائل در ارائه خوشبختی ماندگار ناکام هستند این است که مقایسه و کمیت بسیار آسان است. می توانید به آنچه دارید نگاه کنید ، و سپس می توانید به اطراف خود نگاه کنید و دارایی های خود را با دوستان ، همسایگان ، همکاران ، اعضای خانواده و حتی غریبه ها مقایسه کنید.
ناگهان ، چقدر چیزهای شما "خوب" است - یا اینکه چقدر شما را خوشحال می کند - همه نسبت به آنچه افراد دیگر دارند یا ندارند. وقتی افرادی را پیدا می کنیم که چیزهای بیشتری دارند/بهتر/جدیدتر (و همیشه کسی وجود خواهد داشت که از شما بیشتر/بهتر/جدیدتر باشد) ، ناگهان احساس رضایت کمتری از آنچه داریم احساس رضایت می کنیم.
این یکی از دلایل بزرگ استفاده از پول برای خرید کالاها راهی برای هزینه بهتر نیست. این ما را به یک چرخه شرور تبدیل می کند که ما دائماً به دنبال چیزهایی هستیم که ما را خوشحال می کند ، فقط برای تحقق بخشیدن به این چیزها ، ما را خوشحال نمی کند و راه حل باید این باشد که چیزهای بیشتری پیدا کنیم.
دیوانه است! و همچنین به عنوان انسان کمک نمی کند ، ما استاد سازگاری هستیم. از دیدگاه تکاملی ، این عالی است و یکی از دلایلی که گونه های ما بسیار موفق است.
اما از دیدگاه مالی شخصی ، وقتی می خواهید بهتر هزینه کنید؟سازگاری می تواند خبر بد باشد.
از آنجا که ما به راحتی و خیلی سریع سازگار می شویم ، آنچه امروز احساس جدید و رمان و هیجان انگیز می کند ، فردا می شود ، عادی ، عادی و بی پرده. ما به سرعت عادت می کنیم که (و چه مقدار) به این ترتیب مواردی را که احساس می کنند خاص و ارزشمند است وقتی برای اولین بار آنها را خریداری کردید به سرعت درخشش خود را از دست می دهند و فقط بخشی از زندگی روزمره خود می شوند.
این بخشی از دلیلی است که دکتر دان توصیه می کند اگر هر روز آن را رانندگی کنید ، هرگز یک ماشین لوکس خریداری نکنید. هرچه بیشتر آن را رانندگی کنید ، به نظر می رسد "عادی" و مجلل تر است. خریدهای لوکس خود را برای مواردی که کمتر استفاده می کنید ذخیره کنید ، و خوشبختی و لذت بردن از آنها را افزایش خواهید داد.
هیچ یک از اینها به این معنی نیست که "هرگز چیزهای مادی بخرید."آنچه این نشان می دهد این است که هنگام انتخاب هزینه برای مواد ، توجه داشته باشید. دفعه بعد که احساس نیاز به استفاده از پول برای به دست آوردن چیزهای بیشتر را دارید ، به انگیزه های خود نگاه کنید.
آیا شما فقط حوصله دارید؟آیا اخیراً به یک مقایسه مقایسه شده اید و اکنون احساس می کنید که برای دوستان خود اندازه گیری نمی کنید؟آیا در حال حاضر احساسات دیگری وجود دارد و شما فقط به دنبال رفع سریع هستید تا احساس بهتری داشته باشید؟
اینها پرچم های قرمز هستند که به شما می گویند ترمزها را روی یک خرید آینده خرید قرار دهید - زیرا احتمالاً نتیجه ای را که می خواهید به شما نمی دهد.
مردم تمایل به پشیمانی از خرید چیزهایی دارند زیرا چیزها ما را خوشحال نمی کنند. بنابراین در مورد تجربیات چیست؟اتفاقاً جالب است وقتی در مورد هزینه کردن پول برای تجربه چیزی صحبت می کنید:
مردم وقتی فرصتی برای شرکت در یک تجربه داشتند ، پشیمان می شوند و به جای خرج کردن پول ، تصمیم به پرش کردن آن گرفتند.
باز هم ، موفقیت مالی همه چیز در مورد پس انداز نیست. این از پول شما به خوبی برای زندگی کامل استفاده می کند. و تجربیات اغلب با ROI بهتر همراه است زیرا این یک روش مؤثرتر برای نزدیک شدن به ارزشهای شما است و فرصتی برای رشد و توسعه فراهم می کند.
و بستنی روی کیک؟دکتر دان در جلسه خود توضیح داد: "بازده عاطفی سرمایه گذاری با تجربیات نیز ممکن است با گذشت زمان رشد کند."مغز ما تمایل به تقویت آن خاطرات به مرور زمان دارد که به نوبه خود لذت و رضایت بیشتری را از یک تجربه واحد به ما می دهد.
5. اگر اکنون ناراضی هستید ، هزینه کردن پول شما را خوشحال تر نمی کند
تعداد زیادی از افرادی که ما با آنها صحبت می کنیم قاطعانه معتقدند که یک بار پول بیشتری برای X دارند - با "X" که آخرین هدف یا خواسته یا پروژه آنها است - در نهایت آنها خوشحال ، راضی و محتوا خواهند بود.
پس از کار با هزاران مشتری برای تدوین استراتژی های مالی برای آنها طی یک دهه گذشته ، اجازه دهید شما را در یک راز کوچک بگذارید:
اینگونه نیست که این کار می کند.
اگر در حال حاضر بدبخت هستید ، پول بیشتری نمی تواند منبع استرس ، اضطراب و درد شما را از بین ببرد. تحقیقات نشان می دهد که پس از حدود 105،000 دلار درآمد خانوار ، پول بیشتر با خوشبختی بیشتر برابر نیست.(مطالعه اصلی روانشناس و قهرمان اقتصاد رفتاری دانیل کاننمن اظهار داشت که 75000 دلار آستانه خوشبختی است.)
مطمئناً آزادی و گزینه های بیشتری به شما می دهد. این به این معنی نیست که شما به بیش از 75000 دلار در سال احتیاج ندارید. ما معتقدیم درآمد بیشتر یک مؤلفه مهم برای افزایش ثروت است.
بیایید تکرار کنیم که: کسب درآمد بیشتر برای افزایش ثروت مهم است. اما پول بیشتر به طور مستقیم خوشبختی شما را افزایش نمی دهد.
پول بیشتر راه حلی برای مواردی مانند ناراحتی ، عدم اعتماد به نفس ، اضطراب در مورد خوب بودن ، ترس از شکست و سایر چالش های ناراحت کننده موهای بزرگ مانند اینها نیست.
اگر می خواهید بهتر هزینه کنید ، باید از افکار یا اظهاراتی که به این شکل پیش می رود ، مراقب باشید: "وقتی X دارم ، بالاخره Y خواهم بود."
احتمالاً در حال حاضر تعدادی از این موارد در اطراف سر شما وجود دارد. شاید آنها به نظر می رسد مانند ، "هنگامی که من یک آئودی دارم ، من اعتماد به نفس بیشتری خواهم داشت و این کار را در محل کار دریافت می کنم."
یا ، "وقتی خانه جدیدی داشته باشم ، احساس موفقیت خواهم کرد."شاید حتی چیزی شبیه به این ، "هنگامی که من سالانه 250،000 دلار درآمد کسب می کنم ، شایسته احترام خواهم بود" یا "وقتی بتوانم لباس و مبلمان زیبا بخرم ، لیاقت عشق را خواهم داشت."
ما معمولاً این چیزها را آگاهانه فکر نمی کنیم. اظهارات "من X دارم که من خواهم داشت" ، تمایل دارند در سطح ناخودآگاه فعالیت کنند. ممکن است شما نیاز داشته باشید که از نزدیک به صدای درونی و اعتقادات واقعی خود گوش فرا دهید تا دقیقاً آنچه را که "من X دارم ، پس از آن ، من خواهم بود" کشف کنید.
توجه داشته باشید که این گفته ها تقریباً همیشه کاملاً نادرست هستند. چرا؟زیرا آنها روش واقعی برای تبدیل شدن به چه کسی و آنچه شما می خواهید باشید ، معکوس می کنند.
فرمول واقعی برای تبدیل شدن به شخصی که می خواهید انجام دهید ، و سپس خواهید بود.
به عبارت دیگر ، اگر می خواهید روشی خاص باشید ، ابتدا باید مانند آن رفتار کنید. اعتقاد از رفتار پیروی می کند ، نه راه دیگر.
بنابراین ، به عنوان نمونه ، اگر می خواهید اعتماد به نفس بیشتری داشته باشید ، از خود بپرسید: یک شخص با اعتماد به نفس در این شرایط چه کاری انجام می دهد؟و بعد برو آن کار را انجام دهید.
(به هر حال ، یک شخص واقعاً با اعتماد به نفس با گفتن "من می خواهم لباس جدیدی بخرم و احساس می کنم می توانم به آن اتاق بروم و خودم را نگه دارم." یک شخص واقعاً با اعتماد به نفس به آنها اعتقاد داردتوانایی های خود را مهم نیست که چه چیزی باشد ، و می تواند به هر اتاق با هر لباس راهپیمایی کند و هنوز هم بدرخشد. شما نمی توانید راه خود را برای اعتماد به نفس خرج کنید.)
بنابراین برای هزینه بهتر ، سعی نکنید از پول خود استفاده کنید تا چه کسی را تغییر دهید. شما می توانید رشد کنید ، پیشرفت کنید ، پیشرفت کنید و تغییر دهید ، اما این یک روند داخلی است ، نه چیزی که می توانید خریداری کنید.
نکته جایزه: واقعیت مالی خود را نادیده نگیرید
اگر نکات فوق را رعایت کنید ، احساس بهتری خواهید داشت که چگونه از پول خود عاقلانه استفاده کنید (و آنچه ممکن است بخواهید در طول مسیر از آن جلوگیری کنید).
با این حال ، یک مورد که ما در همه اینها بحث نکرده ایم ، شماره های واقعی هستند. یک راه عالی برای خرج کردن بهتر این است که هر ماه پول را به حساب خود برسانید ، و همچنین میزان بیرون رفتن و در هنگام ترک آن به کجا می رود.
شما نمی توانید آنچه را که اندازه گیری نمی کنید اندازه گیری کنید ، و امور مالی شخصی شما فرقی نمی کند.
ردیابی پول شما کاری نیست که فقط وقتی بودجه تنگ دارید ، انجام دهید. این یک عمل مهم برای هرکسی است که می خواهد تصویر مالی خود را بهتر درک کند و بنابراین می تواند در مورد نحوه استفاده از پول خود انتخاب های بهتری انجام دهد.
با واقعیت مالی خود آشنا شوید و درک کنید که چگونه هر دلار در طول ماه استفاده می شود. پس از آگاهی ، ارزیابی کنید که چه چیزی می تواند بهبود یابد: آیا هزینه هایی وجود دارد که می توانید آنها را کاهش دهید؟هزینه هایی که می توانید کاهش دهید؟فرصت های پس انداز که از دست داده اید؟
ردیابی و نگاه نزدیک به جریان نقدی خود به شما امکان می دهد تا نحوه استفاده از پول خود را به طور مداوم تنظیم کنید. و هرچه بیشتر بتوانید بهینه سازی کنید ، احتمال بیشتری نسبت به هزینه های خود و نحوه استفاده از پول خود به عنوان ابزاری برای زندگی خوب امروز در حالی که هنوز هم برای فردا برنامه ریزی می کنید ، احساس خوبی دارید.
